En que sí y en que no invertir en 2023

Una de las preguntas que más me hacen mis clientes es, Jonathan ¿En qué me recomiendas invertir?, ¿Qué opciones de inversión existen en el mercado?

La verdad es que instrumentos de inversión hay muchísimos, van desde los más tradicionales como son las inversiones inmobiliarias o en oro, hasta instrumentos más actuales como criptomonedas y NFTs. 

Si TU estás interesado en invertir y no conoces qué opciones existen, continúa leyendo este artículo y aclararemos el panorama de inversión para Ti

Para poder comprender el funcionamiento de cada instrumento es importante que estés familiarizado con términos como:

• Tasa fija y tasa variable
• Interés compuesto e interés simple
• Rendimiento bruto y rendimiento neto
• Garantía y tipos de garantía
• Tipos de riesgos
• Plazos (a la vista, corto, mediano y largo plazo)

Si aún no estás familiarizado con estos términos, lee nuestro glosario aquí, te ayudará a entender mejor la información que vas a recibir.

Ya que estás familiarizado con los conceptos, te platicaré de los instrumentos de inversión que existen actualmente en el mercado. Para facilitar la presentación los mostraremos en una matriz que está basada, a su vez, en 3 variables:

• Tiempo de la inversión (Largo Plazo más de un 1 año y Corto Plazo 1 año o menos)
• Riesgo de inversión (garantía de recuperar tu dinero)
• Tasa fija o tasa variable (tasa fija pactada desde el inicio de la inversión o tasa variable que depende de la apreciación o depreciación del activo)

Es importante tomar en cuenta las siguientes consideraciones para interpretar correctamente la Matriz

En el eje horizontal se puede apreciar la variable “Tiempo” y en el vertical la variable “Riesgo”, también juegan un Rol Importante las siglas “TF” (Tasa Fija) y las “TV” (Tasa Variable) y por último la sigla en “G” quiere decir que usualmente esos instrumentos tienen garantías. Es muy importante prestar atención a la posición que se encuentran los instrumentos tanto de arriba a abajo como de izquierda a derecha, porque de eso depende que tan riesgosos son o que tan a corto o largo plazo son, por lo que la ubicación del instrumento en la matriz es clave para interpretarla correctamente.

La matriz queda dividida en 4 cuadrantes:

• 1er Cuadrante Superior Izquierdo – Instrumentos de Alto Riesgo y a Corto Plazo: En el extremo izquierdo de este cuadrante se encuentran las inversiones en Forex que son compra y venta de divisas, ya que son sumamente líquidas y se puede retirar la inversión y los rendimientos en cuestión de horas, pero OJO, no todo lo que brilla es Oro, también son muy volátiles porque dependen de muchas variables macroeconómicas internacionales que están fuera de tu control.
  Continuando con este cuadrante y ubicado casi en la línea central del tiempo, la que marca 1 año, están las inversiones en Futuros, que pueden llevarse a cabo en temporalidades menores o superiores a un año dependiendo del contrato, el riesgo es considerablemente alto en este instrumento en particular, en palabras coloquiales, estás apostando a que el precio de un “commodity” como el petróleo suba o baje en un determinado periodo de tiempo. Ubicado más abajo de Forex se encuentran las inversiones en PYMEs, estas son empresas que generan utilidades y empleos dentro del territorio Nacional. Es importante aclarar que No son Start Ups,  las PYMEs son empresas que ya tienen historial crediticio de años y tienen un track record de generación de Utilidades de por lo menos 3 años, y es muy común que durante su etapa de expansión requieran financiamiento ya sea para abrir nuevas sucursales, obtener contratos con clientes más grandes, o bien exportar y expandirse a otros países. Las ventajas de invertir en un PYME en expansión son varias: 1ero se pueden negociar garantías inmobiliarias, prendarias o líquidas, para que tu capital esté seguro, también los rendimientos suelen ser más altos que el  promedio (entre un 15% y un 30%), y como puedes observar está ubicado más abajo que el resto de los instrumentos de este cuadrante porque es de mucho menor riesgo, sin embargo, antes de invertir es fundamental realizar un Análisis Financiero y Legal Exhaustivo o bien acercarte a fondos de inversión que ya hayan realizado esto por ti, estos últimos se llevan una prima, pero te ahorran el trabajo pesado del análisis y puedes invertir con montos accesibles.
• 2do Cuadrante Superior Derecho – Instrumentos de Alto Riesgo y Largo Plazo. En este cuadrante aparecen las inversiones en Bolsa, es decir, compra y venta de acciones de empresas y se encuentra al mismo nivel que las inversiones en futuros porque el precio de una acción puede variar por cosas tan insignificantes como el de un comentario en Twitter, y al menos a mi parecer los precios están basados más en la especulación que en el análisis y desempeño financiero de las empresas, habrá quien esté en desacuerdo; sin embargo, mi argumento es el siguiente: si un tweet especulativo de Elon Musk puede alterar tan drásticamente el precio de una acción, definitivamente es una inversión de alto riesgo y está ubicada en el largo plazo, porque al menos en mi experiencia, la mayoría de las acciones dan rendimientos considerables después de 3, 5 o 10 años. También Bitcoin se encuentra en este cuadrante porque, a pesar de que puedes hacer compra y venta de manera inmediata de tus criptomonedas, si analizas el gráfico de 5 a 10 años su crecimiento ha sido exponencial y sostenido, a pesar de que en el 2022 tuvo una caída importante, aún sigue siendo la criptomoneda de mayor relevancia y más usada en el mundo junto con Ethereum. Por último, tenemos ETFs que son muy atractivos porque son instrumentos diversificados de inversión, debido a que puedes englobar acciones, bonos y materias primas en un mismo ETF, y esta misma cualidad los hace ser menos riesgosos, porque colocan tu capital en distintos instrumentos, sin embargo, los rendimientos suelen ser considerablemente bajos, alguno inclusive apenas 1 o 2 puntos por arriba de la inflación.
• 3er Cuadrante Inferior Izquierdo – Instrumentos de Bajo Riesgo y a Corto Plazo como los CETES que cuentan con plazos de inversión desde: 1 mes, 3 meses, 6 meses o 1 año y también la Inversión en Metales preciosos como el Oro y la Plata los que puedes comprar y vender muy fácilmente, ya sea en casas de cambio o de empeño o existe todo un mercado de compradores de este tipo productos (monedas, pepitas, lingotes). 
  Estas inversiones se caracterizan por ser de muy Bajo Riesgo, el pago de los CETES viene garantizado por el gobierno federal y los metales preciosos son seguros, ya que estarías en posesión de ellos. Sin embargo, el rendimiento que pagan estos instrumentos son considerablemente bajos comparados con el resto de los demás en la Matriz. Si quieres rendimientos muy bajos pero seguros esta sería la opción para Ti.
• 4to Cuadrante Inferior Derecho – Instrumentos de Bajo Riesgo y a Largo Plazo. En este último cuadrante se encuentran los instrumentos de inversión con menor Riesgo; sin embargo, también son los que pagan menos rendimientos, como los Bonos y UDIbonos que son instrumentos emitidos por el Gobierno Federal que al día de la publicación de este artículo están pagando entre un 8 y un 10% anual los primeros y los segundos entre un 4% y 5% más la inflación. En el mismo nivel de Riesgo están las Fibras y se considera una inversión segura, ya que algunas de estas garantizan la inversión con los mismos activos que están en renta y a través del tiempo (10 años) han tenido un crecimiento constante pero lento y los dividendos pagados por estas mismas suelen ser relativamente bajos comparados con el resto de las opciones de inversión. Para finalizar, el último instrumento que se encuentra en este cuadrante son los bienes raíces, y es importante resaltar que a pesar de que son inversiones “seguras” porque tú eres dueño del bien inmueble también hay variables externas que las hacen más riesgosas que el resto de los instrumentos en este cuadrante, por ejemplo se puede dar el caso de que el proyecto inmobiliario no se termine por falta de capital y mientras tu inversión esté atorada en un proyecto no terminado, otro riesgo es el tiempo de entrega de las desarrolladoras, es común en el ámbito inmobiliario un retraso mínimo de 6 a 12 meses para la entrega del bien, lo anterior retrasa la obtención de la ganancia y lo mismo pasa con el tiempo de la venta debido a que estos activos son de alto valor y volverlos líquidos puede tomar mucho tiempo.

Entonces, ¿en qué invierto?

Siempre para invertir la primera pregunta que te debes hacer es ¿cuál es el objetivo de tu inversión?, ¿qué buscas al Invertir?

Es para el retiro o es para un proyecto en específico, dependiendo de tu respuesta y de tu aversión al riesgo, es decir, el miedo que tengas a perder la inversión, podrás encontrar opciones de inversión adaptables para ti. 

Sin embargo, las reglas de oro que debes de considerar al Invertir son las siguientes:

• A mayor rendimiento, mayor es el riesgo 
• Antes de invertir, infórmate, no inviertas en nada que no entiendas, hasta que tengas claridad en el cómo funciona la inversión, entonces invierte.
• Como regla general nunca pidas prestado para invertir, a menos que sea algo de lo cual tú tengas el 100% del control. Invierte solo lo que te sobra. Hay personas que utilizan el diferencial de tasas para poder obtener una ganancia, yo no lo recomiendo.

Si tienes un capital relativamente pequeño (menor a $100,000) invierte en ti, en capacitaciones, seminarios, experiencias o vivencias que te harán crecer personal y profesionalmente.

*Este artículo está basado en la opinión de expertos analistas colaboradores de Inversiones Ruiz, no debe de ser considerado como una recomendación de Inversión.